Списание долгов
юристом
Списание долгов - это общее название законных механизмов, которые в зависимости от обстоятельств позволяют полностью освободиться от задолженности, уменьшить её размер либо добиться отказа во взыскании отдельных требований кредитора. К таким механизмам относятся судебное и внесудебное банкротство гражданина, оспаривание необоснованных требований кредиторов и применение срока исковой давности. При этом правовые последствия каждого способа различаются. Банкротство при соблюдении предусмотренных законом условий может привести к освобождению гражданина от дальнейшего исполнения обязательств. В других случаях результатом может стать уменьшение суммы задолженности, исключение отдельных требований или отказ суда в их взыскании.
Что такое списание долгов и когда оно возможно
В законодательстве нет единой процедуры под названием «списание долгов». На практике этим выражением обозначают несколько различных правовых механизмов, позволяющих решить проблему задолженности.
Важно различать:
- полное освобождение от дальнейшего исполнения обязательств;
- уменьшение размера задолженности;
- исключение необоснованно заявленных сумм;
- отказ во взыскании задолженности или её части.
Поэтому до выбора способа защиты необходимо установить, из чего состоит задолженность, на каком основании она возникла, имеется ли судебное решение, ведётся ли исполнительное производство, не истёк ли срок исковой давности и имеются ли основания для банкротства.
Судебное банкротство гражданина
Банкротство - основной предусмотренный законом механизм, который при наличии соответствующих оснований может привести к освобождению гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Процедура проводится арбитражным судом. В деле могут применяться предусмотренные законом процедуры, включая реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
Само по себе введение процедуры банкротства или реструктуризации ещё не означает автоматического списания задолженности. Вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств разрешается по итогам процедуры в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
После завершения расчётов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, однако закон предусматривает исключения.
Поэтому до обращения в суд важно предварительно оценить состав задолженности, имущество должника, совершённые ранее сделки и наличие обстоятельств, которые могут повлиять на результат банкротства.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Для отдельных категорий граждан предусмотрена возможность пройти процедуру банкротства без обращения в арбитражный суд.
Внесудебное банкротство проводится через многофункциональный центр при соблюдении установленных законом условий. В настоящее время оно возможно при общем размере соответствующих обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии одного из предусмотренных законом оснований.
Если процедура успешно завершается, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований тех кредиторов, которые были указаны в заявлении, с учётом установленных законом ограничений и исключений.
Перед подачей заявления важно правильно определить состав кредиторов и размер задолженности: ошибки в этих сведениях могут непосредственно повлиять на объём обязательств, от которых гражданин будет освобождён.
Оспаривание требований кредитора
Не вся сумма, которую банк, микрофинансовая организация, коллектор или иной кредитор требует с должника, обязательно подлежит взысканию.
Юрист проверяет:
- основания возникновения задолженности;
- договор и дополнительные соглашения;
- расчёт основного долга и процентов;
- начисленные штрафы, пени и неустойку;
- документы, подтверждающие переход права требования;
- соблюдение кредитором процессуальных требований;
- ранее вынесенные судебные акты.
Если требования не подтверждены документально, рассчитаны неверно или заявлены без достаточных правовых оснований, возможно добиться полного или частичного отказа в их удовлетворении.
В отдельных случаях возможно также поставить вопрос об уменьшении явно несоразмерной неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.
Это не всегда означает «списание долга» в буквальном смысле, но может существенно уменьшить сумму, которую должник обязан выплатить.
Применение срока исковой давности
Если кредитор обратился в суд за взысканием задолженности после истечения срока исковой давности, должник вправе заявить о его применении.
Важно понимать: истечение срока исковой давности не прекращает долг автоматически. Суд принимает требование к рассмотрению независимо от истечения срока и применяет исковую давность только по заявлению стороны, сделанному до вынесения решения. Если такое заявление сделано и срок действительно истёк, это является основанием для отказа в иске.
По кредитным и иным обязательствам нельзя автоматически исходить из формулы «прошло три года с последнего платежа — долг списан».
Начало течения срока определяется с учётом характера обязательства, срока его исполнения, графика платежей, требований кредитора и других обстоятельств. По обязательствам, предусматривающим оплату по частям, срок давности может исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
Поэтому вопрос об исковой давности необходимо оценивать по документам конкретного дела.
Что не является списанием долга
Не любые действия по защите должника приводят к прекращению задолженности.
Работа с судебными приставами может позволить снять незаконный арест, отменить ограничение, оспорить постановление пристава или защитить имущество должника. Однако само по себе прекращение или окончание конкретного исполнительного производства не означает автоматического прекращения денежного обязательства.
Реструктуризация, рассрочка и отсрочка платежей меняют порядок исполнения обязательства, но сами по себе не освобождают должника от долга.
Переговоры с кредитором могут привести к более удобному графику платежей или уменьшению отдельных начислений, если кредитор согласится на такие условия, однако это также нельзя заранее называть списанием задолженности.
Поэтому мы сначала определяем, можно ли добиться именно освобождения от обязательства, а если нет - какие законные способы позволят уменьшить задолженность или финансовую нагрузку.
Сколько времени занимает списание долгов.
Срок зависит прежде всего от выбранного правового механизма.
Ситуация
Что происходит
Судебное банкротство
Продолжительность зависит от состава имущества, количества кредиторов, применяемых процедур, наличия споров и других обстоятельств.
Внесудебное банкротство через МФЦ
При отсутствии оснований для досрочного прекращения процедура завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о её возбуждении в ЕФРСБ.
Судебное оспаривание требований кредитора
Срок зависит от сложности спора, необходимости проведения экспертиз, поведения сторон и прохождения последующих судебных инстанций.
Применение исковой давности
Рассматривается судом в рамках дела о взыскании задолженности и требует своевременного заявления со стороны должника.
Обратиться за консультацией стоит, если:
- вы больше не можете выполнять обязательства перед несколькими кредиторами;
- размер ежемесячных платежей стал несоразмерен вашему доходу;
- уже вынесено решение суда о взыскании задолженности;
- возбуждено исполнительное производство;
- кредитор требует сумму, с размером или основанием которой вы не согласны;
- в задолженность включены значительные штрафы, пени или иные начисления;
- кредитор обратился в суд спустя длительное время после возникновения просрочки;
- вы рассматриваете возможность банкротства;
- необходимо понять, возможно ли внесудебное банкротство через МФЦ.
Чем раньше будет проведён юридический анализ, тем проще определить доступные варианты защиты до принятия необратимых решений.
Заказать услугу под ключ или начните с бесплатной консультацииДва человека с одинаковой суммой задолженности могут иметь совершенно разные правовые перспективы.Поэтому задача юриста - не подобрать процедуру под заранее обещанное «списание», а определить,какой объём задолженности действительно можно законно исключить, уменьшить или прекратить именно в вашей ситуации. Совет юриста ·
Как мы работаем
Изучаем договоры, судебные акты, исполнительные производства, сведения о кредиторах и расчёты задолженности. Определяем, какие требования являются обоснованными, какие можно оспаривать и существуют ли основания для полного освобождения от долгов.
Сравниваем доступные правовые механизмы. Это может быть судебное банкротство, внесудебное банкротство через МФЦ, оспаривание требований кредитора либо применение исковой давности. Если полностью освободиться от задолженности нельзя, определяем, возможно ли уменьшить её размер или защитить клиента от необоснованного взыскания.
До начала работы клиент должен понимать не только предполагаемый результат, но и последствия выбранной процедуры. Мы объясняем, какие обязательства могут быть прекращены, какие сохранятся, что произойдёт с имуществом и какие обстоятельства могут повлиять на исход дела.
Готовим необходимые заявления, возражения, ходатайства и жалобы. При судебном разбирательстве представляем интересы клиента в суде, а при банкротстве сопровождаем процедуру и взаимодействие с её участниками.
Остались вопросы?
Опишите проблему — ответим и подскажем шаги.